TALLERES

TALLER NRO 1

Banca Comercial y su Rol dentro del Sistema Financiero Nacional

Es aquella que tiene por objeto la intermediación financiera donde su actividad principal es la captación de fondos públicos exigibles a la vista y a corto plazo se evolución es de corta duración y sus funciones son a través de papeles de comercio entre los cuales encontramos los depósitos, el préstamo y el descuento su rol es de fácil acceso para la obtención de fondos convertidos en tasa activas y pasivas y a su vez aporta beneficios a la comunidad a través de diferentes proyectos de inversión, créditos, colocaciones, genera empleos, intercambios comerciales; etc.

Características Resaltantes de la Banca Comercial

Sus operaciones son a corto plazo no mayor a 3 años.
Su objetivo es realizar operaciones de intermediación financiera, toman el dinero del depositante y lo colocan en entidades financieras.
Para su constitución se requiere un capital de 1200.000 bs y su sede principal estará ubicada en la capital.
Nombre, apellido, domicilio, nacionalidad y currículo del cual se evidencia su experiencia económica y financiera así como la declaración de I.S.L.R. de los últimos 3 años a los integrantes o accionistas para la conformación del banco igual q a sus promotores.

TALLER NRO 2:

DIFERENCIAS ENTRE BANCA COMERCIAL Y UNIVERSAL

Banca Comercial Banca Universal
Realiza operaciones de intermediación financiera, es decir toman dinero de este excedentario y lo colocan a los deficitarios.



Operaciones con plazo hasta 3 años Realiza operaciones no solo de intermediación financiera , si no que puede realizar operaciones que pueden efectuar los bancos e instituciones financieras especializadas, como; los bancos comerciales, hipotecarios, de inversión, sociedades de capitalización, arrendadores financieros y fondos de mercados monetarios

Operaciones con plazo hasta 10 años

Capital de 16. 000 de capital limitado

Menor riesgo ya que sus operaciones son limitadas Capital de 40.000 de capital no comprometido con dividendos capitalizables

Prevé mayor riesgo y analiza los distintos desequilibrios u obstáculos que puedan arriesgar la estabilidad de la institución al tener mayor envergadura en cuanto a operaciones financieras se trata ya que son diversas.

TALLER NRO 3


Guía para entender los ruidos bancarios

7 de diciembre de 2009.- La intervención de un conjunto de bancos por parte de las autoridades ha colocado en debate público el funcionamiento de las entidades financieras, un asunto cuya cabal comprensión amerita el manejo de conceptos y nociones básicas.
Como un aporte a la comprensión colectiva de la temática bancaria, Ciudad CCS solicitó al analista económico José Gregorio Piña, articulista de opinión de este diario, un conjunto de definiciones sencillas y útiles en relación con la materia.
¿Qué es un banco?
Es una institución financiera que se encarga de administrar y prestar dinero. La banca, o el sistema bancario es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada prestan ese servicio.
¿Qué es una intervención bancaria?
Ello quiere decir que una junta interventora, nombrada por la Superintendencia de Bawncos (Sudeban), desplaza a la directiva de una entidad finaciera y toma el control del banco. Existen dos tipos, el primero es cuando se realiza a puertas abiertas. Ello quiere decir que allí (en el banco) sigue el mantenimiento de la intermediación financiera: éste recibe depósitos y atiende retiros. Cuando es a puertas cerradas no existe este tipo de actividades.
¿Por qué se interviene un banco?
Un banco en problemas se coloca en supervisión y si no introduce los correctivos que se le han fijado y sigue violando las prohibiciones que le ha impuesto la Superintendencia de Bancos –es decir, se sigue saliendo del carril– entonces se le aplica la medida de intervención.
¿Qué es una liquidación?
Ocurre como consecuencia de la intervención. Mediante esta última, se determina el estado de la entidad, pues se ven en detalle todas la operaciones realizadas, que fue lo que ocurrió con los primeros 4 bancos intervenidos. Una vez que se examinaron, se determinó que dos de ellos no estaban en condiciones de seguir operando. Es cuando se toma la decisión del finiquito. Esa empresa deja de existir, se declara en bancarrota y se venden los activos que tiene para comenzar a canjear los pasivos.
Ahora, la liquidación es una consecuencia de la intervención, que no necesariamente es obligante porque se puede intervenir sin que haya una liquidación. (Esta guía fue complementada con un par de definiciones extraídas de las paginas web de algunas instituciones finacieras).
¿Qué es Fogade y de qué se encarga?
El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria es un instituto autónomo, con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de la Hacienda Pública Nacional. Su función es garantizar los depósitos del público realizados en los bancos, entidades de ahorro y préstamo y otras instituciones financieras. Además, ejerce la función de liquidador de bancos, entidades de ahorro y préstamo e instituciones financieras y empresas relacionadas al grupo financiero.
¿Qué es la Sudeban?
La Superintendencia de Bancos y Otras Entidades Financieras es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado, con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional.
Tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras con el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades, a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del sistema financiero de Venezuela.
Diferencias con la crisis de la década de 1990
El analista José Gregorio Piña señaló que existen puntos de comparación entre la crisis finaciera de la década de 1990 y la intervención de siete entidades de la actualidad.
Indicó que en aquella década la magnitud de la crisis arrastró, por el mal manejo de la situación, a más de 40% de todos los activos del sistema financiero venezolano.
Agregó que en el pasado se evidenció claramente que había apoyo de las altas figuras del Estado a todas las irregularidades cometidas.
“Por ejemplo, Pedro Rafael Tinoco (hijo) era el dueño del principal banco de ese momento (Latino) y, simultáneamente, fue impuesto por Rafael Caldera como presidente del Banco Central de Venezuela”, acotó.
Explicó que este no es el caso de la situación actual, afortunadamente. “En el caso de los siete bancos actuales se pudiera hablar de un solo grupo, porque al final obedecían a un mismo dueño y a través ellos se cometían ilícitos bajo distintos intermediarios o testaferros. Había una sola unidad de gerencia que obedecía a un solo capitalista, que fue descubierto por el Gobierno”.
Indicó que, no obstante, el tamaño de esta situación no es significativo, en comparación con el tamaño global del sistema financiero actual.
En tercer lugar, explicó que aquella crisis se gestó en unos 10 años de manera progresiva, que no es el caso de ahora. “Por eso afirmo que las medidas de ahora se tomaron de manera oportuna, antes de que se pudiera seguir expandiendo y hubiera un contagio al resto del sistema financiero”, detalló.
El experto indicó que otra gran diferencia entre el pasado y la actualidad fue la atención y la forma de resolver la crisis por parte del Estado. Recordó que en 1990 la crisis fue pésimamente atendida. Indicó que, inclusive, los auxilios financieros se otorgaron sin ningún tipo de control ni garantías.“Ello provocó que el daño al patrimonio fuera mayor”, rememoró.
Dijo que, en este momento, estamos viendo como todos los que corrieron a cobrar han obtenido su dinero.
Se han dictado 27 órdenes de aprehensión
A través de un comunicado, el Ministerio Público informó que con motivo de la investigación iniciada a raíz de la intervención de siete instituciones financieras, por parte del Ejecutivo Nacional, hasta ahora se han dictado 27 órdenes de aprehensión contra personas vinculadas a las actividades de esos bancos.
De ese total de 27 órdenes de aprehensión aprobadas por los tribunales 11° y 36° de Control de Caracas, tres de las personas implicadas (Ricardo Fernández, José Camacho y Caribay Camacho de Castro) se encuentran privadas de libertad por la presunta comisión de delitos previstos en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y en la Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada.
Asimismo, en las próximas horas, los fiscales nacionales 50°, 53° y 73°, William Guerrero, Ana Ysabel Hernández y Daniel Medina, respectivamente, harán las respectivas imputaciones ante el tribunal 11° de Control de Caracas de los directivos del Banco Real, Arné Chacón Escamillo, Milagros Vivas Moncayo y Giuzel Mileira Avendaño.
Igualmente, el Ministerio Público ya solicitó la incorporación en la base de datos de la Policía Internacional (Interpol), la alerta roja a 9 de las personas que forman parte de las 27 que tienen órdenes de aprehensión por su vinculación con los bancos intervenidos, es decir, Canarias, Banpro, Confederado, Bolívar, Real, Baninvest y Central. De acuerdo con las normas de Interpol, la alerta roja significa que ya esas personas se encuentran en su base de datos y pueden ser aprehendidas en cualquier puerto y aeropuerto por el cual pretendan desplazarse.
El Ministerio Público solicitó y fueron acordadas 15 prohibiciones de salida del país contra los directivos del Banco Provivienda (Banpro), José Antonio López Pernalete, Rafael Alberto Medina, Andrés Polanco Fernández, Omar Casañas, María Sol Cacique y Reynaldo Váldez. La medida también se extiende a los directivos del Banco Confederado. ABN
ANÁLISIS GRUPO Nº 2
GUIA PARA ENTENDER LOS RUIDOS BANCARIOS
Como queda evidenciado en el anterior reporte de prensa, es necesario el conocimiento por parte de la sociedad de todo o gran parte de lo que está sucediendo en estos momentos con el sistema bancario nacional, ya que de ello depende en gran medida la estabilidad financiera. Es decir si el colectivo conoce el ámbito mercantil nacional y maneja los términos más básicos en cuanto a su funcionamiento, resulta difícil que la población sea víctima de falsos rumores infundidos, y actuando masivamente en reacción a estos, provoque una situación financiera mucho peor que la que en realidad se está manejando.
Esto de forma, tenemos que de fondo el reportaje apunta a dar a conocer la situación actual bancaria y sus razones, valiéndose de la explicación de varios términos financieros y de la comparación del cuadro actual con respecto al de mediados de los 90, siendo este último, dado a sus características bastante particulares y a todas luces una crisis bancaria nacional. Donde según el autor, la principal diferencia entre ambos escenarios es que el de hace casi 15 años, estaba si se quiere, auspiciado en gran medida por el gobierno de turno, haciendo que el daño causado fuese por ende, aun mayor. Mientras que la actual situación por el contrario, más bien fue descubierto y atendida de forma oportuna por el ejecutivo nacional.
Haciendo una simbiosis de los dos enfoques básicos del reportaje, tenemos pues que se trata de una información valiosa, tanto del punto de vista social como financiero, ya que sin duda alguna refleja lo importante que se hace saber de la materia para evitar confusión y a su vez y para ello, expone las principales premisas y da el significado de los términos más sonados en la materia, cabe destacar que el estado asevera que la actual situación bancaria no es una crisis, ya que al ser atendido a tiempo no llego a ser tal. Mientras que en el 94 el cuadro se escapo de las manos de los entes de control y previsión bancaria, siendo el principal banco para la época el principal afectado, desatando así una verdadera crisis bancaria. Que influyo directamente con el crecimiento económico nacional, desatando momentáneamente inclusive, un fenómeno económico llamado hiperinflación.


TALLER NRO 4
En Clase se realizo una dinámica en la cual varios grupos jugaron el papel de Clientes, Banco y Sudeban y Banco Central como entes reguladores en los tres casos.
Los clientes solicitaron al banco los siguientes productos y servicios:
 Cuenta de ahorro: es un depósito ordinario a la vista, en la que los fondos depositados por el cuentahabiente tienen disponibilidad inmediata y le generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado según el monto ahorrado.
Las condiciones de remuneración varían en función del producto concreto. Así, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. Igualmente, la remuneración puede ser lineal (mismo interés para cualquier saldo), por tramos de saldo o incluso en especie.
Este tipo de cuentas también pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la popularización de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los productos de ahorro.
Los servicios asociados a una cuenta de ahorro también varían según la entidad. Pueden ir desde los más básicos, como ingresos y pagos de cheques o transferencias, hasta otros más complejos como tarjetas de débito o crédito asociadas a la cuenta.
Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas principalmente por los particulares y entidades civiles.
Sirven para tres cosas:
• Para ganar un interés durante el tiempo que estos fondos no se usan.
• Los fondos pueden extraerse en cualquier momento mediante un comprobante llamado “nota de debito”
• Los fondos depositados ganan un interés moderado. También debe tenerse en cuenta que se suman al capital cada 6 meses o anualmente.
Siendo el ente regulador el Banco Central y la Sudeban.
Depósito o imposición a plazo fijo (IPF) es una operación financiera por la cual una entidad financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados un periodo de tiempo determinado, reporta una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie.
• En término, la persona puede retirar todo el dinero o parte del mismo. Si las condiciones pactadas lo permiten, podría también renovar la imposición por un periodo de tiempo suplementario: en este último caso, si no se toma una decisión el mismo día del vencimiento, no se pierden los intereses generados hasta el momento, pero sí se pierden días durante los cuales se podrían estar generando nuevos intereses.
• Siempre que se contrata un depósito hay que tener en cuenta la posible necesidad de liquidez del capital invertido ya que algunas entidades cobran una cantidad o porcentaje por la cancelación anticipada del depósito, mientras que en otros casos no existe tal comisión de cancelación anticipada.
Crédito Automotriz
El Crédito se puede definir como el contrato por el cual un banco o persona jurídica se obliga, dentro del limite cuantitativo y temporal pactado y mediante una comisión, a poner a disposición del cliente, y a medida de sus requerimientos, sumas de dinero u otros medios que le permitan obtenerlo.
Según el concepto anterior entonces se podría definir el crédito automotriz como el préstamo otorgado a personas naturales o jurídicas destinado a la adquisición de vehículos nuevos o usados para el uso particular o de trabajo, pagadero en cuotas mensuales y sucesivas (normales), con opción de pago de cuotas adicionales o amortización de capital preestablecido al momento del otorgamiento del crédito. Como garantía el banco o prestamista puede solicitar un fiador o mantener la reserva de dominio sobre el vehículo comprado. El crédito automotriz puede ser solicitado por personas naturales o jurídicas para la adquisición de vehículos nuevos o usados, tipo familiar, compacto, sport, de lujo, rústicos, camiones, taxis entre otros.
Las modalidades posibles en Venezuela para cualquier tipo de vehículo se basan en una cuota fija con una tasa variable caso en el cual se genera la cuota balum tan criticada en la actualidad, o cuota variable tasa variable. En algunos bancos y concesionarios ofrecen tasas y cuotas fijas durante los primeros 6 meses. Para los taxis, estos créditos incluyen tasas más atractivas, menos inicial y mas facilidades de pago. La cuota balum, la cual viene generándose desde el año 98 aproximadamente y que afecta a aquellos que tengan un crédito automotriz bajo la modalidad de cuotas fijas y tasa variable, ya que como la cuota no varia el cambio de la tasa genera monto que aumenta la cantidad de dinero adeudada. El resultado es que el deudor aunque ha pagado muchas cuotas sigue debiendo mucho dinero y tiene que pagar por más tiempo. Las condiciones del contrato las establece cada institución financiadora, de acuerdo con el tipo de cliente, el requerimiento y el uso para el que esta destinado el vehículo. En algunas instituciones financieras no ofrecen créditos para todo tipo de vehículos, tal es el caso de carros familiares. En general el monto a financiar por las instituciones financieras es hasta un máximo del 70% del valor del vehículo, previo estudio de la capacidad de pago del solicitante. La modalidad puede ser de arrendamiento financiero en algunos bancos; y las cuotas pueden ser cargadas automáticamente en la cuenta autorizada por el cliente.
El crédito automotriz posee las características generales del préstamo a intereses y cuyas características mencionaremos a continuación. Es una operación de mediano a largo plazo, que puede ir desde uno hasta cinco años. Las cuotas son por lo general mensuales, pero también pueden ser negociadas y los intereses son cobrados al vencimiento. Este tipo de crédito se utiliza generalmente para adquirir bienes inmuebles, o activos que por el volumen de efectivo que representan, no pueden ser amortizados con el flujo de caja de la empresa en el corto plazo.
La garantía de esta operación puede ser el bien que se esté adquiriendo, o garantías reales distintas a lo que está comprando (prendarias o hipotecarias). En todos los casos, el monto del crédito a otorgar no debe exceder al 75% del valor del avalúo si es un bien mueble o inmueble o el 90% en caso de ser garantía prendaria. Adicionalmente, puede llevar las fianzas que se consideren necesarias
Quienes lo ofrecen
• Entidades financieras: Corp Banca, CitiBank, Provincial, Venezuela, Venezolano de Crédito, Mercantil entre otros.
• Financiadoras de ensambladoras: Gmack de General Motors y Chevy Plan de Chevrolet.
• Financiadoras de algunos grupos de concesionarios.
• Financiadoras: Mi Plan
Usuarios
Personas naturales o jurídicas, mayores de 21 años, Venezolanos, cuyo ingreso no sea menos de 1000000 de Bs. y que tengan no menos de 12 meses trabajando en el mismo empleo. Además el crédito automotriz es ampliamente recomendado para aquellos que no posean los recursos financieros al momento de la adquisición o para los que no quieran comprometer su nivel de liquidez.
A todo cliente se le realiza una evaluación de riesgo, análisis de endeudamiento y capacidad de pago, análisis según el mercado objetivo del prestamista y evaluación de la documentación y los recaudos.
Características Generales
Plazos
• Mínimo 12 meses
• Máximo 60 meses
Montos
• Monto del crédito: Según la capacidad de endeudamiento y requerimientos del cliente. Van desde el 10% hasta un 70% aproximadamente.
• Comisión Flat: 3% del monto a financiar
• Seguro de cobertura amplia y RCV: Financiado o pagado de contado. La empresa financiadora se encargará de tramitar la póliza de seguro. En el caso de instituciones financieras el control de vigencias y coberturas se realizará a través de los sistemas del banco. El vehículo debe estar asegurado durante la vigencia del financiamiento. La póliza debe cubrir perdidas totales o parciales y responsabilidad civil del vehículo (RCV). El banco podrá financiar el primer año de la póliza durante toda la vigencia del crédito y para el seguro de los años posteriores el cliente podrá enviar al banco la renovación de la póliza con una de las compañías aceptadas; o solicitar al banco un nuevo financiamiento para el seguro.
• Seguro de vida: Solicitado en algunos bancos. Puede ser financiada el primer año durante toda la vigencia del crédito, la de los año posteriores no podrá ser financiada. Puede pagarse de contado. No se aceptan pólizas del propio cliente. En el caso de instituciones financieras el control de vigencias y coberturas se realizará a través de los sistemas del banco.
• Gastos de notaria
Cuotas
Fijas o variables depende de la tasa de interés.
• Tasa de interés: Fijas los primeros 6 meses y variable el resto del periodo.
• Modalidades: Cuota fija tasa variable o cuota variable tasa variable.
• Inicial: requerida por algunos prestamistas en general en financiadoras de ensambladoras. Van desde un 10% hasta 50%. Lo más común es 30%.
Garantías
Pólizas de seguro contra todo riesgo, fiadores y reserva de dominio sobre el vehículo.
Requisitos
• Llenar y suscribir la planilla de solicitud.
• Poseer una cuenta, y autorizar el cargo automático para la cancelación de las cuotas, y cualquier gasto relacionado con el préstamo en caso de instituciones financieras.
• Factura pro-forma emitida por el concesionario para la tramitación de la solicitud y posteriormente Factura Definitiva.
• Balance actualizado, firmado por un Contador Público y Visado por el Colegio.
• Constancia de Ingresos del solicitante o Certificación de Ingresos elaborada por un Contador Público.
• Fotocopia de los tres últimos estados de su cuenta corriente o cualquier otro instrumento de ahorro que demuestre ingresos adicionales.
• Si ejerce el libre ejercicio anexe:
Los tres últimos estados de cuenta de su empresa junto con la copia del registro mercantil.
• Cédula de Identidad y RIF del solicitante y su cónyuge.
• Ultima declaración del Impuesto sobre la Renta.
• Referencias Bancarias y Comerciales vigentes.
• Cubrir la cuota inicial mínima del 30% del valor del vehículo.
Casos
A continuación se mencionaran las condiciones establecidas por distintas instituciones financieras en cuanto a los créditos automotrices.
Corp Banca Banco Universal ofrece:
• Opciones de períodos de tasa fija y tasa variable de acuerdo a sus necesidades.
• Plazos desde 12 hasta 50 meses
• Tasa variable con revisión mensual para los meses restantes de vigencia del crédito.
• Cuotas fijas calculadas para el plazo de tasa fija y cuotas fijas para el plazo restante de vigencia del crédito.
• Comisión Flat de 3% del monto a financiar.
• Pre-pago parcial o total del crédito sin penalidad alguna.
• Seguro de cobertura ampliar y RCV con posibilidad de financiamiento, el primer año, por medio de Corp Móvil y los años siguientes, a través de un Crédito al consumo de Corp Banca.
• Seguro de Vida financiado, el primer año, a través de Corp Móvil y los años siguientes, con débito adelantado en una Cuenta Corriente Corp Banca.
Además, al solicitar un crédito en esta institución el cliente podrá obtener:
• Información de los pagos realizados por medio de Notas de Débito de su crédito, reflejados en el Estado de Cuenta de su Cuenta Corriente asociada.
• Exoneración del monto mínimo de apertura de su Cuenta Corriente asociada al crédito así como de las tarifas por mantenimiento de cuenta durante los primeros 3 meses.

El Banco Venezolano de Crédito ofrece:
• Monto a financiar hasta un máximo del 70% del valor del vehículo, previo estudio de la capacidad de pago del solicitante.
• Modalidad, arrendamiento financiero.
• Las cuotas serán cargadas automáticamente en la cuenta autorizada por el cliente.
Características Principales:
• Financiamiento destinado a vehículos nuevos ( excluido vehículo familiar)
• Plazo máximo hasta 36 meses.
• El monto total anual de las cuotas a pagar no debe exceder el 30% del ingreso anual del solicitante.
• Comisión flat exonerada.
• Opción de compra o Valor Rescate 1% del monto de la inversión.
• Amortización a través de cuotas ordinarias mensuales y/o cuotas extraordinarias semestrales, pagaderas al vencimiento.
CitiBank ofrece:
o Sin fiador
o Hasta 60 meses para pagar
o Desde el 30% de inicial para vehículos cero Kilómetros.
o Sin cargo por amortización de capital.
o Sin costo por pre cancelación
o Financiamiento del Seguro.

Bibliografía
Paginas Consultadas:
• http://www.bpcr.com/Espanol/comercio.htm
• http://www. Solucioneslegales.com
• http://www.uaq.mx/derecho/strictusensu.html
• http://www.condusef.gob.mx/glosario/p.htm
• http://www.lafacu.com/apuntes/contabilidad.htm
• http://www.fofisa.com/contenido.htm
Libros Consultados:
• Finney, Millar. Curso de Contabilidad. Introducción
• Finney, Millar. Curso de Contabilidad. Intermedia.
• Finney, Millar. Curso de Contabilidad. Superior.
• A. Redondo. Curso Practico de Contabilidad General y Superior. Tomo 1.




TALLER NRO 5

RIESGO EN LA BANCA COMERCIAL



Es la posibilidad o la probabilidad existente de que acontezca algún evento que afecte positiva o negativamente a la banca y en su entorno dados los distintos eventos, la banca basándose en ciertos métodos tomara las decisiones necesarias para lograr que dicha probabilidad de riesgo tienda a ser cero (0) en caso negativo. Cabe destacar que el tipo de riesgo varía dependiendo del tipo de transacción o negocio que se lleve a cabo en la institución bancaria.


FUNCION DE LA GERENCIA DE RIESGO Y PARA QUE EXISTE

Se centra en el poder manejar los instrumentos financieros de negociación, tales como el riesgo de conocimientos, riesgo de la relación y riesgo del contrato-proceso; todo esto asociado al capital humano dentro de los distintos riesgos que se miden y controlan en esta gerencia se encuentran.
• Riesgo de mercado
• Riesgo de liquidez
• Riesgo legal
• Riesgo operativo
• Riesgo de inflación
• Riesgo de interés
• Riesgo de cambio
• Riesgo económico
• Riesgo país

La gerencia de riesgo existe con el objetivo de manejar la incertidumbre relativa a una amenaza a través de las actividades diarias humanas que incluyen evaluación de riesgo, estrategia de desarrollo, utilizando recursos gerenciales.


COMITÉ DE BASILEA


Es una organización formada por los presidentes de los Bancos Centrales del grupo de los 10 países, integrado por autoridades bancarias de: Bélgica, Canadá, Francia, Alemania, Italia, Japón, Luxemburgo, Holanda, Suecia, Suiza, Reino Unido, España y los Estados Unidos. Trabaja identificando prácticas bancarias sanas con las que reconoce principios básicos, los cuales difunde mundialmente.

El Comité de Basilea abarca 3 áreas:

1. La primera responde a la idea de establecer un foro apropiado para la discusión de los problemas propios de la supervisión.
2. Consiste en la coordinación de las responsabilidades de la supervisión entre las autoridades encargadas de dicha función con el fin de asegurar una supervisión efectiva a nivel mundial.
3. La tercera radica en el señalamiento de estándares de supervisión de las entidades financieras.






















LA BANCA UNIVERSAL



Los bancos universales son aquellos que pueden realizar operaciones de intermediación financiera es una forma de organización del negocio bancario que se basa en la oferta de todos los productos, servicios y operaciones disponibles hacia todos los clientes potenciales y en todos los mercados de operación.

Su característica principal para operar es poseer un capital mayor o igual a 40.000 de capital no comprometido con dividendos capitalizables y sus limitaciones están reguladas por la SUDEBAN y el BCV. La principal tarea de la dirección de una banca es cumplir con los requisitos de la reserva legal, la banca asume sus propias funciones y operaciones deferentes tipos de riesgo tales como: riesgo país, de crédito, de líquidos, de mercado etc.

Surge de la necesidad de crear una institución con diversos servicios financieros ya que la banca comercial u otras bancas estaban desviando su función principal, es decir surge de la necesidad de diferenciar una institución con mayor responsabilidad y amplia gama de productos y servicios siendo uno de los principales pioneros en nuestro país Banesco Banco Universal con todas las fusiones que se han dado.